与农商行及政府对接，在湖南落后村建数字信用体系工程

<股票配资网>与农商行及政府对接，在湖南落后村建数字信用体系工程

目前，我们和农商行及政府已经开展了一系列对接工作。比如在湖南省某些地方建立了信用乡村体系。这里很多村子都比较落后，互联网及金融的普及效率不太高。我们目前做的第一步什么是互联网金融创新，就是在这里建立数字信用体系并且开展对应的金融信息采集整理。 因此，早期我们需要人工推广，在此基础上，还需要用RPA技术去对我们采集到的一些比较复杂的数据信息进行自动化处理。RPA是指软件机器人，它能够代替手工快速地进行数据和信息的处理。我们会在几个村先完成基础建设，再进行抽象化、归纳化的工具整理，然后对应相应的数字信用体系建设叠加对应的金融服务。这是一个体系化的、复杂的工程，其中应用到的技术有互联网技术、智能RPA技术……另外，如果牵涉到个人隐私，我们需要实现信息共享技术，并需要区块链技术来进行加密。

在此基础上，我们还需要通过人工智能技术进行数据挖掘、整理归纳、模型算法的设计，再根据金融机构对风险和偏好的需求进行风险体系建设，甚至联合金融机构一起开发一些信用治理的功能。另外，某一些社会信用的数据可以同时应于金融信用，帮助银行进行风险识别。通过双方数据的同步，我们不但承担了银行的金融信息采集的工作，同时也承担了政府的社会信用治理工作。两者融合，搭建一个完整的数字信用平台，在这个基础上再去服务这些客户群体。

充分发挥技术在建设信用体系中的优势

主持人：技术参与到信用体系建设中与农商行及政府对接，在湖南落后村建数字信用体系工程，有哪些优势？基于这些优势，接下来会有什么发展？

唐科伟：以前的信用体系建设，基本上是以专家经验为主，并投入很多人力成本去收集资料建成的。 比如对一家企业或者个人进行信用评估，银行需要来回收集资料并依靠人工经验去判断这家企业或者个人的信用度。 这就会导致几个问题：第一，人力成本高；第二，依赖专家经验评估信用则存在非常大的道德风险和非常强的主观性。把互联网技术、人工智能技术嫁接进入后，这些问题就迎刃而解了。这是数字信用技术第一个优势：依靠大数据来帮助信用判断， 可以更加精准地提高信用评估维度。第二，在大数据基础上，用算法挖掘对应的信用指标，形成丰富的信用评估体系，更能综合地降低信用评估的主观性， 以及降低信用信息获取的成本， 提高信用预估的精准度。通过传统信用体系和数字信用体系的对比，我们认识到依靠互联网、人工智能、大数据等一系列新技术，能够快速地帮助从业人员快速的推广基于数字信用体系的金融服务。

接下来可以进一步发展的就是区块链。首先，数字信用依赖的是信用信息。信用信息从哪来？ 它是否客观精准？它有没有可能被篡改？它对应的信用信息是不是得到了大家的认可？信用信息是不是能够在保护隐私的情况下进行交换、交流、共享？这就要依赖我们对应的区块链以及多方安全计算等各种技术，进一步发展数字信用体系建设。正是因为有这些优势，金融科技才能快速地推广，金融服务才能快速提升。

他山之石——印度的金融特色

主持人：我好像听说有一个印度的项目，印度这个国家的金融方面有哪些特色？

唐科伟：相对来讲，印度的互联网渗透率还是比较不错的，从开始，印度其实已经存在互联网基因了。除此以外，印度跟中国还有一个很大的不同点就是印度对于个人隐私的保护很看重的，他们在立法方面紧跟西方的步伐，这也导致中国很多经验在印度其实无法完全复制。我当年参加过印度财政部发起的“中小企业再融资”平台项目。这个融资平台其实类似于中国现在的再担保。首先由银行去放款给这些三农客群或者中小企业，之后，再由融资平台提供资金补充授信给到这些银行或者金融机构。对于这个平台，他们比较关注的是如何合法合规地基于信息大数据， 去评估印度这些有需求的客户资质。这也是当时的一个挑战，因为我们不仅需要熟悉相应的技术，还需要在有限的符合印度法律体系的金融信息基础上去进行客户需求挖掘。

信用体系助推政府治理

主持人：现在很多城市都在打造数字化政府， 那能不能给我们讲一讲什么是数字城市信用体系？这个体系最后可以怎样去赋能政府做数字化的提升和转变？

唐科伟：信用体系包括两种：一种是社会信用体系；一种是金融信用体系。社会信用体系主要服务于社会治理；金融信用体系主要服务于金融征信、金融服务。从这个角度讲，这两块政府同时在推广。现在政府对第一块整体的规划　叫信用城市。信用城市下有相应的社会信用治理职能。社会信用治理就包括诚信体系建设，比如交通违规等，还包括居民管理、村民管理等。金融信用体系里面，目前发改委在打造一个叫“信易贷”的平台，发改委希望通过这块业务的开发，实现基于政务大数据服务中小型企业。相信以后所有城市都会有信用平台的打造需求与农商行及政府对接，在湖南落后村建数字信用体系工程，比如像“信易贷”平台建设，我们把银行、三农以及中小企业服务产品集中到这个平台，然后基于政务大数据给这些产品进行对应的信用体系支撑。

目前，我们正在联动政府、行业协会等一起邀请对应的企业到这个平台上申请对应的贷款。这是一个长期的建设过程，无论是平台的建设、平台背后的技术支撑，还是对应的政务大数据平台都需要做好功课。

除了城市数字信用体系建设，这里还提供对应的企业运营服务，比如一些企业补贴申领。如果不符合条件的企业申请补贴会受到信用处罚，这也属于社会信用体系的一部分。我们把这些企业服务综合到平台上来，能够大幅度地提高对应的数字政务处理效率，并让数字政务与数字金融、数字信用这3块结合，更好地帮助市政府、社会以及企业提高信贷效率。

数字经济是浙江省的一号工程，城市数字信用体系是数字经济建设的重要组成部分什么是互联网金融创新，也是产业升级和发展的核心驱动力。

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