海南银保监局出手！海口光大银行因5项违规被罚款230万？
<股票配资网>海南银保监局出手！海口光大银行因5项违规被罚款230万？
近日，海南银保监局出手，中国光大银行股份有限公司海口分行吃到罚单，5项违规事实，对海口光大银行罚款230万元。相关责任人员分别予以警告。
海口光大银行五项违规案由，大部分和贷后管理不到位不审慎有关。这些违规事实表面看起来都是些鸡毛蒜皮的小事光大银行杭州分行违约，也是银行常见的违规事实，但如果放任不管的话，小事就会变成大事，甚至会影响到金融安全。
那么海口光大银行的违规事实都有哪些呢？下面我们逐一分析。
一、贷款五级分类不准确
贷款五级分类是银行衡量信贷资产质量的重要工具，也是贷后管理过程中最为有效的风险管理手段。
所谓贷款五级分类是指商业银行在贷款发放后，根据借款人的实际还款能力和还款意愿对贷款的质量进行等级划分。依据资产发生风险的概率和程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类贷款被视为不良贷款，意味着违约的风险逐步上升。
就监管制度而言，关于贷款五级分类主要依据三个监管文件，一个是《贷款风险分类指导原则》，另一个是《贷款风险分类指引》，这两个文件发布时间较早，有一些过时。为了促进银行能够更为准确地评估信用风险，银保监会在2019年4月底发布了又一个资产风险分类监管文件，就是还在征求意见的《商业银行金融资产风险分类暂行办法》。这个文件虽然还只是一个征求意见稿，但在很多银行内部，已经开始按照分类新规在做准备了。
贷款五级分类的准确性决定了银行信贷资产质量的好坏，监管对于不良贷款有一些指导意义上的监管指标，原则上银行的资产质量不能太难看。
正常情况下，贷款五级分类结果客观上做不到百分百的准确海南银保监局出手！海口光大银行因5项违规被罚款230万？，因为分类规则存在定性分析的部分光大银行杭州分行违约，不同的人会风险的认知和把控也有所不同，存在一些误差是情有可原的。但是监管发现的问题往往是人为主观故意对分类结果进行调整，从而达到隐藏不良资产的目的。人为调整贷款五级分类结果是银行常见藏匿不良贷款的手段。
二、未按项目工程进度发放贷款,贷款管理不尽职
监管方面，对银行项目贷款明确的管理要求。项目贷款需要的资金大，期限长，难于管理，因此这类贷款的风险是很大的。但是由于项目贷款可以给银行带来长期稳定的收益，性价比还是比较高的，银行也愿意多费点事冒这个风险。
正是由于项目贷款风险高，所以客户经理在贷前调查上要更加认真仔细，尽职尽责，不能有一点马虎。在项目贷款管理办法中规定海南银保监局出手！海口光大银行因5项违规被罚款230万？，放款阶段要根据工程进度和年度贷款计划，逐年逐笔发放贷款，不能提前发放贷款，也不能超出融资需求发放贷款。
在实际执行过程中，经常有一些银行提前发放了贷款或者超出计划额度进行放款。当然这个除了贷款管理过程的不尽职外，也存在某种利益上的关联。
三、贷后管理不到位，个人贷款信贷资金违规流入股市、房地产企业和用于购买理财产品
这是非常典型的一类违规事实，很多银行都在这个方面拿过罚单。简单讲，就是贷款被挪用。对于个人而言，常见的贷款形式是个人消费性贷款和个人经营性贷款。很多时候，这种用途的贷款资金会违规流入房地产市场或者股市，也有一部分会购买银行理财。
流入房地产市场一般是作为“首付贷”的。首付贷是监管部门明令禁止的，因为这相当于空手套白狼，会加大民众负债杠杆。但是一些购房人凑不够首付款怎么办呢？于是就想出了这么一个歪招。
当然如果资金流入股市，风险就更加大了，一般被割了韭菜，银行收回本金的可能就为零了。无论是银行或者个人，都成为了受害者。一些银行为了利益，诱导人们办理现金贷，表面上说只能用于消费，但有时候睁一只眼闭一只眼，贷后管理流于形式。
四、贷后管理不到位，企业贷款资金回流到借款人他行账户或股东账户。
信贷贷款资金回流的问题，是银行多发的违规事实，屡见不鲜。比如常见如：银行承兑汇票贴现资金回流到出票人手中，受托支付的贷款资金回流到了借款人的手中等。
这种情况往往是企业之间虚构贸易背景，通过虚假的交易合同联合套取银行信贷资金的一种手段。
虽然企业的欺骗手段很高明，但是银行如果能够本着审慎的原则，贷前调查尽职一些，贷中审查尽责一些，贷后管理到位一些，还是可以识别中其中的风险的。
五、贷款支付审核不审慎。
贷款支付方式一般有两种，受托支付和自主支付。在”三个办法一个指引“中，对于贷款支付方式的选择有着明确的要求，原则上尽量采用受托支付。
监管方面，这么要求就是为了防止贷款用途被违规挪用，从而保证用途的真实性。但在实际执行过程中，银行存在一定的发挥空间。从而把一些本来符合受托支付条件的贷款通过自主支付的方式进行了支付。
即便是使用了受托支付，由于对受托支付对象缺乏到位的审核，也会导致支付后资金被挪用。就像上面讲的信贷资金又回流到借款人手中，就和贷款支付审核不审慎有着很大的关系。
